Sammenlign firmalån

Find firmalån på Mikonomi.dk

Leder du efter lån til firma, men er i tvivl om hvilke muligheder du har? Her på Mikonomi.dk kan du finde firmalån vores låneoversigt, sammenligne og vælge den bedste løsning til din situation. Læs denne guide og bliv klogere på, hvordan du kan skaffe finansiering til din virksomhed uden at betale mere end nødvendigt.

Repræsentativt eksempel på firmalån:

Herunder har vi samlet vores anbefalinger til bedste firmalån i forskellige kategorier. Kategorierne er udvalgt på baggrund af, hvad vi oplever vores brugere værdsætter mest hos en låneudbydere og er ment som en vejledning. Vi opfordrer dig til også at foretage din egen vurdering, før du låner penge.

Hvis du vælger én af ovenstående lån, vil vi modtage en kommission. Vores anbefalinger er baseret på en objektiv vurdering og er derfor ikke påvirket af denne kommission, ligesom det heller ikke påvirker dit lånetilbud.

Hvad er et firmalån?

For mange firmaer kan det, fra tid til anden, være nødvendigt med et økonomisk supplement, og her kan et firmalån gøre en markant forskel. For iværksættere kan det blandt andet være et lån til virksomhed som nystartet for at dække de indledningsvise omkostninger. I andre tilfælde kan firmalån hjælpe med at øge omsætningen gennem investeringer i produktion eller mandskab.

Her finder du både privatlån til firma, der søges via CPR-nummer, og reelle firmalån, der søges via firmaets CVR-nummer. Læs videre her på siden, og bliv klogere på hvilken type firmalån, der passer bedst til dig.

Et firmalån er altså et lån, hvor formålet er til investering, opstart- eller drift af virksomhed. Du kan også støde på begreberne virksomhedslån, erhvervslån og lignende. Disse begreber dækker det samme - nemlig et lån til firma.

Hvad er firmalån uden sikkerhed?

Hvis du vælger at tage et online firmalån, behøver du ikke at stille sikkerhed, modsat traditionelle banklån, hvor banken vil kræve pantsætning af en eller flere ejendele. Hvis du tager et privatlån uden sikkerhed, er udbyderen derimod ikke garanteret denne sikkerhed for tilbagebetaling, hvilket påvirker prisen på lånet. Låneudbyderen vil dog stadig foretage en kreditvurdering af dig.

Udover de lavere krav for sikkerhed, er du heller ikke forpligtet til at fortælle online låneudbydere, hvad låneformålet er. Ved et banklån kan du risikere at få afslag, hvis din bankrådgiver ikke mener, at lånet er passende for investering i et firma. Men da online låneudbydere ikke er interesserede i, hvad lånets formål er, er det nemmere for dig at få finansiering.

At tage et lån egner sig bedst, når du har brug for hurtig udbetaling af pengene. Til gengæld vil du som regel betale en højere rente på lånet, for at gøre op for udbyderens manglende garanti for tilbagebetaling.

Forskellen på privatlån til firma og erhvervslån

Hos Mikonomi.dk opdeles firmalån i to typer: lån der søges gennem CPR-nummer, og lån der søges gennem CVR-nummer. Når du låner gennem et CPR-nummer, betegnes det som et privatlån. Hvis du derimod låner med et CVR-nummer, er der tale om et erhvervslån.

Når du tager et lån gennem dit CPR-nummer, stilles der krav til ting som kreditvurdering og ikke at være registreret i RKI. Dette hører under din privatøkonomi, hvorfor et firmalån med CPR-nummer, betegnes som privatlån der bruges på investering.

Hvis du ønsker at låne med firmaets CVR-nummer, vil der stilles krav til ting som firmaets erhvervskonto, firmaadresse og ejerkreds. Ved lån med et CVR-nummer er det selve firmaet betaler af på lånet. Hæftelsen er på de to lån ligner meget hinanden, da firmalån gennem CVR er sikret af en selvskyldnerkautionist. Det betyder, at en af virksomhedens ejere skal hæfte personligt for lånet, såfremt det ikke betales tilbage rettidigt.

Hvis du ikke har et CVR-nummer endnu, kan du læse mere om det på Virk.dkTroværdig kildeVirk.dkDet Centrale Virksomhedsregister (CVR) er statens stamregister med oplysninger om alle danske virksomheder.Åbn kilde.

Overvej dine behov for lånet

Når du gerne vil optage et firmalån, bør du først overveje, hvad lånets omfang skal være. Det er f.eks. lånebeløbet og løbetiden på lånet. Når du ved, hvor meget du skal låne og over hvor lang en periode, kan du nemmere overskue, hvor hurtigt du kan betale lånet tilbage. Løbetiden vil blandt andet påvirke din rente og din månedlige ydelse.

Ved et firmalån bør du også kigge på firmaets indtægt og vurdere, hvor mange penge lånet skal supplere økonomien med. Hvis du forventer, at din omsætning vil stige, kan lånebeløbet være mindre. Overvej også hvornår lånet realistisk kan betales tilbage, så lånets løbetid passer til firmaets økonomi. Dit firmas indtægt, gæld og fradrag kan du læse mere om hos SKAT.

Til sidst kan du undersøge, hvor meget du selv har til finansiering. Jo mere du selv kan finansiere, jo mindre er det nødvendigt for dig at låne penge. Men overvej også, hvad din økonomi kan klare, da der kan være høje omkostninger forbundet med at investere i et firma. I nogle tilfælde vil det være smartere at udskyde en investering, indtil firmaets omsætning er højere for at undgå for stor økonomisk risiko.

Hvad kan jeg bruge et online firmalån til?

Et firma kan have brug for økonomiske hjælpemidler i alle stadier, men i visse tilfælde kan det være ekstra relevant. Herunder finder du nogle eksempler på, hvornår et firmalån kan gavne dig eller din virksomhed.

Et firmalån kan eksempelvis være passende i firmaets opstart, med indledningsvise omkostninger såsom IT-udstyr og markedsføring. Lånet kan også anvendes til rekruttering af nye medarbejdere eller forbedre forholdene for de nuværende. Det kan også være, at dit firma skal flytte til et større kontor og har brug for et lån til depositum for lejen.

Disse låneformål er fornuftige, hvis dit firma oplever vækst, men et firmalån kan også bruges, når omsætningen er faldende. Vil firmaets omsætning være faldende de kommende måneder på grund af eksterne faktorer, kan et lån hjælpe med at holde firmaet oven vande indtil de normale omstændigheder vender tilbage.

Du bør som låner være sikker på, at firmaets omsætning vil stige igen og lave en plan for lånets tilbagebetaling inden det optages. At finansiere et firma med private lån bør kun foregå, hvis du som låner er overbevist om, at lånet kan tilbagebetales. Ellers vil din privatøkonomi skulle bære alle omkostningerne fra firmalånet.

Fordele og ulemper ved et firmalån

Ligesom andre former for lån, er der både være fordele og ulemper ved at tage et firmalån online. Når du sammenligner fordelene og ulemperne, kan du bedre vurdere, om et online lån er egnet for dig, eller om et alternativ vil være mere passende.

Generelt kan et online firmalån være godt, hvis du prioriterer en nemmere ansøgningsproces. Hurtig udbetaling og fleksible lånevilkår gør et online firmalån passende i mange tilfælde, især ved uforventede omkostninger. At der er færre krav gør også lånet mere tilgængeligt for den almene låner, der normalt ikke har adgang til større lånebeløb.

Men der er også situationer, hvor ulemperne ved online firmalån kan overskygge fordelene. Hvis firmaet har brug for et højt lånebeløb til en større investering, vil et online lån ofte ikke kunne dække investeringen selv. Hvis du som låner er i tvivl om processen, kan du som regel heller ikke få dybdegående rådgivning om lånets rente og tilbagebetaling. Hvis du generelt er i tvivl om processen for at drive en virksomhed, kan du finde mere information her.

Risiko ved at optage private firmalån

Når du låner til erhverv, er der nogle forhold, som du skal være mere opmærksom på end ved traditionelle forbrugslån. Når du vælger at investere i et firma gennem privatlån, bør du have en detaljeret plan for investeringen. Blandt andet bør du nøje overveje, hvad lånebeløbet skal være, og om det er realistisk, at investeringen vil give afkast, så du kan tilbagebetale lånet.

Derudover skal du undersøge, hvordan du hæfter for lånet. Hvis du tager et firmalån som privat, vil du, ligesom ved et normalt privatlån, hæfte personligt for gælden. Firmalån uden sikkerhed som lånes gennem CVR-nummer vil være omfattet af en selvskyldnerkaution. Det betyder, at en af virksomhedens ejere skal hæfte personligt, såfremt der ikke betales til tiden.

Alternativer og andre måder at finansiere firma

At tage et online firmalån er langtfra den eneste måde at finansiere din virksomhed på. Du kan for eksempel stifte en kassekredit for firmaet, hvor firmaets konto kan overtrækkes med et aftalt beløb hver måned. Hvis du kun har brug for kassekredit i kort periode, er mellemfinansiering (midlertidig kassekredit) oplagt.

Hvis dit lån omhandler ejendom, kan du få det finansieret med et realkreditlån. Realkreditinstituttet finder en investor, der låner dig beløbet til fordel for en variable rente. Du kan også tage et realkreditlån med en fast rente, et obligationslån, hvis du synes at variabel rente er for risikabelt.

Derudover, vil der altid være muligheden for at optage et traditionelt banklån. Selvom det tager længere tid at blive godkendt til at banklån, kan et højere lånebeløb være godt til større investeringer i firmaet. Og via forhandling med banken er det muligt at få mere attraktive renter end ved online lån, så der potentielt er penge at spare i længden.

Et alternativ til lån er at spare op og udsætte dine investeringer. At investere i bedre udstyr eller større lokaler gennem et lån, kan være fristende, og en hjælpende hånd på kort sigt. I visse tilfælde bør et firma dog sætte investeringer til side, indtil dets omsætning kan understøtte det meste af finansieringen selv.

På Mikonomi.dk kan du både sammenligne forskellige lån: samlelån, sms lån og små lån. Find det lån, der passer dig bedst,