Hvad er et indskudslån?
Når du flytter i en almen bolig, skal du som regel betale et depositum for at sikre udlejer, at du kan dække eventuelle skader eller mangler, når du flytter igen. Dette beløb må højst svare til tre måneders husleje. Derudover skal du også betale op til tre måneders forudbetalt husleje. Hvis du eksempelvis har en husleje på 4.300 kr., kan udlejer derfor kræve, at du betaler:
- 12.900 kr. i depositum
- 12.900 kr. i forudbetalt husleje
Dit depositum - sammen med forudbetalt husleje - udgør dit indskud. I dette tilfælde kan du ende med at betale 25.800 kr. i indskud. Da det ikke er alle, som har så mange penge liggende, er indskudslån en nem og populær løsning for at få betalt dit indskud i tide.
Hvor kan jeg tage et indskudslån?
Der er tre primære typer indskudslån, som du kan søge. Disse lån har forskellige regler og vilkår. Hvilken løsning, der er bedst for dig, kommer an på mange faktorer. Eksempelvis kan du forvente krav til din personlige økonomi og boligtype, hvis du søger et indskudslån hos kommunen eller banken. De tre forskellige typer lån til indskud er:
- Online indskudslån
- Kommunalt indskudslån
- Indskudslån i banken
Det kan være besværligt at få et indskudslån både fra banken og hos kommunen. Er du ikke medlem i et alment boligselskab, og kan du ikke opfylde deres krav, kan du eksempelvis ikke få udbetalt et indskudslån hos kommunen. Derudover kan du også forvente en langsommere udbetaling både fra banken og hos kommunen på grund af deres krav til din økonomi.
Hvis du har brug for penge hurtigt til indskudslån, er en løsning derfor at søge efter et indskudslån online. Her på Mikonomi.dk kan du frit søge og sammenligne indskudslån og på den måde sikre dig, at du får et indskudslån med gode vilkår. Vi vil gennemgå de vigtigste faktorer for de to forskellige lånetyper lån til indskud i bank og online lån til indskud her.
Indskudslån i bank
Hvis du vælger at tage et indskudslån i banken, vil de tage stilling til dine muligheder ud fra din specifikke, økonomiske situation. Det betyder dog også, at der er visse krav, du skal opfylde, før banken kan godkende din forespørgsel om et indskudslån.
Eksempelvis tager banken stilling til din kreditværdighed og dit formål med lånet. Med andre ord undersøger banken din økonomi for at finde ud af, om du kommer til at være i stand til at tilbagebetale lånet. Et indskudslån i banken tager derfor længere tid end andre løsninger. Det betyder, at det ikke altid er den mest fordelagtige løsning, hvis du har brug for et indskudslån med kort varsel - hvilket kan være tilfældet, når du har fundet en ny bolig.
Mange fravælger bankerne, siden det er en mere kompliceret proces. Online låneudbydere er blevet populære, fordi man kan låne hurtigt og simpelt fra computeren derhjemme.
Online indskudslån
Du kan også vælge at benytte dig af en online låneudbyder for at få dit indskudslån. Når du tager et lån til indskud på nettet, kan du søge lånet hjemmefra. Du behøver dermed ikke at stille sikkerhed for dette forbrugslån eller gå igennem en langsommelig og kompliceret proces.
Der er mange forskellige online udbydere at vælge imellem, hvilket betyder, at du er nødt til at sætte dig ordentligt ind i, hvad der er et godt lån for dig. På Mikonomi.dk kan du gøre netop dette ved frit at sammenligne lån ud fra dine behov.
Vi vil her gennemgå, hvad du bør vide, hvis du overvejer at søge et indskudslån online. Blandt andet vil vi kigge på: renten på indskudslån og fordele og ulemper ved indskudslån online. Du kan også læse vores blogindlæg: Sådan finder du lån til boliginskud, hvor vi går i dybden med netop dette.
Find indskudslån nu! Det tager kun to minutter at finde et indskudslån
Rente på indskudslån
Med flere forskellige typer lån er det ikke altid ligetil at sige præcis, hvad renten for dit lån vil være. Renteprocenten på de fleste online lån ligger på mellem 4 til 30%, men du kan også sagtens finde lån med en rentesats på flere 100 %. Det er derfor vigtigt, at du undersøger flere mulige låneudbydere.
Udover renten er ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) også et vigtigt tal at kigge på. ÅOP vil være højere på et lån med kortere løbetid, specielt hvis dit lån har en løbetid på under ét år. Det kunne eksempelvis gøre sig gældende for et SMS lån. Generelt er tommelfingerreglen dog, at du skal gå efter et lån med så lav ÅOP som muligt.
Efter du har taget dit lån til indskud, afdrager du løbende på lånebeløbet, som regel gennem ét afdrag om måneden. Herunder kan du se tre vejledende eksempler på online lån til indskud og se, hvor stor en månedlig ydelse, der kan være på et indskudslån på henholdsvis 25.000 kr., 50.000 kr. og 75.000 kr.
Låneeksempel: Online indskudslån
| Låneparametre | Låneeksempel 1 | Låneeksempel 2 | Låneeksempel 3 |
| Lånebeløb | 25.000 kr. | 50.000 kr. | 75.000 kr. |
| Låneperiode | 24 mdr. | 48 mdr. | 72 mdr. |
| Månedlig ydelse | 1.257 kr. | 1.327 kr. | 1.330 kr. |
| ÅOP | 20,44% | 13,14% | 8,73% |
| Variabel debitorrente | 18% | 12% | 8% |
| Samlet tilbagebetaling | 30.169 kr. | 63.681 kr. | 99.895 kr. |
Eksemplet er kun vejledende og uden beregning af ekstra omkostninger. Du er muligt, at du vil få tilbudt andre vilkår for dit indskudslån.
Fordele og ulemper ved online indskudslån
Det vigtigste i forbindelse med optagelsen af et lån er, at du er sikker på, at du vælger den rigtige løsning med de bedste lånevilkår. I den forbindelse vil det være fordelagtigt for dig at sætte dig ind i, hvilke fordele og ulemper, der er forbundet med at tage et lån online.
Mange af fordelene ved online lån er relateret til, at de er hurtigere og lettere at få udbetalt end almindelige lån i banken. Dette er praktisk, hvis du hurtigt vil skrive under på en lejekontrakt og være i stand til at betale dit indskud.
Der er selvfølgelig også ulemper forbundet med online lån til boligindskud. Fordele såvel som ulemper vil vi komme ind på i de følgende afsnit, så du kan føle dig sikker og velovervejet, når du tager dit online lån til indskud.
Fordele ved online lån til indskud
For det første er online lån hurtige at få. Du kan få betalt dit indskud med kort varsel, når du tager et online indskudslån. I modsætning til et banklån eller et kommunalt lån, kan du ligesom med et kviklån få udbetalt dit lån, kort tid efter du har søgt det. Det er den hurtigste løsning, hvilket er nyttigt, hvis du skal betale indskud her og nu.
Når du låner online, undgår du også visse krav, som kommunen og banken stiller. Med andre ord er det et lettere lån at få - du behøver ikke at vente længe på en proces, hvor du i sidste ende kan risikere at få et afslag. Derudover er denne lånetype er også mere fleksibel. Du kan søge indskudslån, hvad end du flytter i leje-, andels- eller ejerbolig.
Online lån er udover at være et hurtigt lån også en sikker løsning, hvis du tager dine forholdsregler. Alle lån og låneudbydere som du kan finde gennem Mikonomi.dk er under tilsyn af Finanstilsynet. Dette betyder, at du kun kommer i kontakt med sikre lånetjenester, når du skal tage dit indskudslån. Det eneste du ellers behøver for at kunne søge om et lån er en fungerende internetforbindelse og dit MitID.
Ulemper ved online lån til indskud
Der er dog også visse ulemper ved online indskudslån. Ligesom med eksempelvis billån er indskudslån ofte en løsning på en pludselig og uforudset udgift. Fordi der er tale om et hurtigt lån, kan online lån derforvære en forhastet løsning for nogle. Du skal være sikker på, at du er tilfreds med den låneudbyder, du vælger, og at lånet er nødvendigt for dig, inden du underskriver lånekontrakten.
Selv om online låneudbydere har lavere krav til dig end kommunen og bankerne har, kan du stadig blive afvist. Dette kan være, hvis du vil have et indskudslån trods RKI eller din økonomi generelt ikke kan bære et lån. Et lån til indskud trods RKI er meget svært at få fat i, da en registrering i RKI generelt begrænser dine muligheder for at blive godkent til lån.
Endelig kan udbuddet af de mange forskellige låneudbydere gøre det besværligt at vælge den rette udbyder. Vi på Mikonomi.dk hjælper dig dog gennem denne del, da du kan benytte dig af vores låneberegner og dermed finde frem til den bedst mulige låneudbyder til dine behov.
Fordele ved online indskudslån
- Hurtigt indskudslån
- Færre krav og lettere proces
- Fleksible lån til din situation
- Sikkert
- Nemt
Ulemper ved online indskudslån
- Forhastet løsning
- Mange udbydere at vælge imellem
- Høje renter
Alternativ til lån til indskud - Lån penge af kommunen
Et alternativ til online lån til boligindskud er et beboerindskudslån fra kommunen. Et kommunalt lån kan være at foretrække, hvis du af økonomiske grunde ikke kan søge et lån til indskud gennem din bank eller en online udbyder. Du bør først og fremmest vide, om du opfylder kommunens krav for at modtage et indskudslån, før du tænker på at søge.
For at kunne modtage et kommunegaranteret indskudslån, skal du flytte til en almen bolig.
Hvis du er i tvivl om din bolig er en almen bolig, kan du læse om definitioner og loven på Retsinformation.dk. Hvis der ikke er tale om en almen bolig, kan du ikke søge om et indskudslån fra kommunen.
Et lån til indskud af kommunen er også begrænset af, din økonomiske situation. Du må ikke have formue nok til at kunne betale indskuddet selv, hvis du vil søge om indskudslån. Hvis du er under grænsen for indkomst, skal der som udgangspunkt ydes et kommunegaranteret lån til dig - et kommunegaranteret indskudslån kaldes også et pligtlån.
Læs også: Realkreditlån
Grænser for indkomst til kommunegaranteret indskudslån
Hvis du flytter i lejlighed, sætter kommunen grænser for din indkomst, før at du kan garanteres et lån. Der er også grænser for din indkomst, hvis du flytter på enkeltværelse.
Begge disse beløb forhøjes, hvis du har børn i husstanden. Husk at undersøge om din husstands indkomst er under grænserne, hvis du vil være sikret et lån fra kommunen.
Kommunen kan godt vælge at tilbyde dig et lån til dit boligindskud, selv hvis din husstands indkomst er over disse grænser. De kan også stille garanti for dig, så du kan gå til banken og tage dit lån dér. Dette kaldes frivillige lån, da kommunen ikke er under samme pligt til at yde dig lånet, som hvis du opfylder kravene. Disse må ikke forveksles med gratis lån, som er en type forbrugslån.
Afslag på kommunalt indskudslån
Selv hvis du opfylder disse krav, kan kommunen dog stadig vælge at give afslag på din ansøgning om lån til boligindskud. Det kan der være flere grunde til.
Som sagt må din formue ikke være stor nok til at kunne betale indskuddet. Du kan også få afslag, hvis du allerede bor i samme kommune/byområde og kommunen vurderer, at det er en tilfredsstillende bolig for dig
Hvis lejen overstiger halvdelen af din samlede husstandsindkomst, kan dette være en grund til et afslag på din forespørgsel om et beboerindskudslån. Kommunen kan også vælge at give afslag, hvis du endnu ikke har afviklet gæld fra et tidligere indskudslån. Har du gammel gæld, kan Mikonomi.dk hjælpe dig med at få et samlelån. Hvis du vil søge om et beboerindskudslån gennem kommunen eller have svar på dine spørgsmål, kan du læse mere på Borger.dk.
Andre lån til bolig
Søger du et huslån eller et andelsboliglån, har du højst sandsynligt brug for et større lån end ved et indskudslån. På vores sider om disse emner, kan du læse mere om, hvad der er værd at vide om lån til hus eller andelsbolig.
Du bliver dermed udstyrret med en god viden, som senere kan hjælpe dig med at træffe den helt rigtige beslutning. Det er en stor beslutning at investere i en bolig, og det er derfor vigtigt, at du har gjort dig nogle grundige overvejelser om boligfinansiering.
Find indskudslån nu! Det tager kun to minutter at finde et indskudslån
Find sikkert dit næste lån med Mikonomi
